¶ 民間銀行(銀行を設立する)
ハチ中央銀行(通称: ハチ銀)の認可を受けると、プレイヤーが自分の 民間銀行 を設立して、預金を集め、お金を貸して 利ざやで稼げます。
¶ 銀行を設立する
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 設立費用 | 3,000,000円(ハチ中央銀行へ) |
| 最低資本金 | 2,000,000円(自分の銀行の 現金 になります。多く入れてもOK) |
| 信用スコア | 550以上 |
| 人数 | お一人1行まで |
| 銀行名 | 2〜10文字。ほかの銀行や中央銀行と同じ名前は不可 |
/bank found <銀行名> を実行 → 資本金を決める → 確認、で設立できます。設立すると全員に 金融ニュース が流れます。
¶ 頭取(経営者)の仕事
/bank mybank(または /bank → 民間銀行 → 自分の銀行 → 経営画面)で経営します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 預金金利 | 預金者につく利息(日利)。0〜政策金利の1.2倍 の範囲で決めます。高いと預金が集まりますが、利益が減ります |
| 貸出金利 | 新しく貸すローンの金利(日利)。政策金利の0.8〜4倍 の範囲。既存のローンは変わりません |
| 資本金の追加 | 所持金を銀行の現金に足す(経営の体力アップ) |
| 配当 | 儲けを自分の所持金に引き出す。準備率の1.5倍の現金 と 資本金を超える自己資本 の範囲だけ |
| 融資先の状況 | 貸しているローンと、延滞の様子 |
| 閉鎖 | 預金者が全員いなくなり、貸出が全部返ってきたら 閉鎖でき、残った現金が戻ります |
| 詳細設定 | 融資の条件・受付・手数料・優遇を細かく決める(下記) |
¶ 詳細設定(経営画面 → 詳細設定)
銀行ごとに、次の項目を細かく決められます。預金者・借り手は、銀行の詳細画面の この銀行の条件 で確認できます。
| 項目 | 内容 | 範囲 |
|---|---|---|
| 新規の預入の受付 | 止めても、いまの預金者は引き出せます | ON / OFF |
| 新規の融資の受付 | 止めても、いまのローンは続きます | ON / OFF |
| 融資の最低信用スコア | スコアの低い人への貸し倒れを防ぐ | 0(制限なし)〜900 |
| 1人あたりの融資上限 | 同じ人に貸しすぎない(その人への融資残高の合計) | 0(制限なし)〜 |
| 返済期間の選択肢 | 7日 / 14日 / 30日 のうち選べるもの(最低1つ) | ON / OFF |
| 引出手数料 | 引き出すたびにかかる手数料(銀行の収益) | 0〜2% |
| 1回の最低預入額 | 小口の預入を断る | 0(制限なし)〜 |
| メインバンク優遇(貸出) | 自分の銀行をメインバンクにした客の貸出金利を割引 | 0〜1.00%(日利) |
| メインバンク優遇(預金) | メインバンク客の預金金利を上乗せ | 0〜0.30%(日利) |
| 大口預金の基準額 | この額以上を預けている客に、上乗せ金利 | 0(なし)〜 |
| 大口預金の上乗せ | 大口預金の客の預金金利の上乗せ | 0〜0.30%(日利) |
- 預金金利・貸出金利そのもの(政策金利を基準にした範囲)は、経営画面の別のボタンで決めます。
- メインバンク優遇 は、客が メインバンク設定 で自分の銀行を選んでいるときに効きます。
- 借り手が実際に払う金利は、貸出金利 − メインバンク優遇 です(下限 0.10%)。預金者が受け取る金利は、預金金利 + メインバンク優遇 + 大口の上乗せ です。
¶ 決算の見かた
- 現金: 銀行が持っているお金(預金者の預かり金+資本金−貸出)。
- 預金(負債): 預金者に返す義務のあるお金。利息がつくたびに増えます。
- 貸出残高(資産): 貸している元本の残り。
- 自己資本 = 現金 + 貸出残高 − 預金。マイナスになると危険 です。
¶ 準備率と貸せる額
- 預金の 20% は現金で持たなければなりません。貸せるのは 現金 − 預金の20% までです。
- 預金者が引き出せるのは、銀行に 現金がある間だけ です。貸しすぎると、引き出しに応じられなくなります(取り付け)。
¶ 預金者・借り手として使う
/bank → 民間銀行 で、銀行を 金利で比べて 選べます(預金金利が高い順)。経営状態(健全 / 注意 / 要警戒)も表示されます。
- 預ける・引き出す: 銀行ごとに預金を持ちます。預金金利は 1時間ごと に付きます。
- 借りる: 無担保。上限は あなたの信用スコアの借入可能額 と その銀行の貸出余力 の小さいほう。期間は7・14・30日、返済は 毎日1回の自動引き落とし(ローンの仕組みはハチ中央銀行と同じ)。
- 自分の銀行からは借りられません。
¶ 預金保険と経営破綻
- 自己資本がマイナスで、現金も預金の5%未満 になると、経営破綻 になります(運営が破綻処理をすることもあります)。
- 破綻すると:
- 預金者には、預金保険 で 1人あたり 1,000,000円まで ハチ中央銀行が補償します(それを超える分は戻りません)。
- 貸出は ハチ中央銀行が引き継ぎ、借り手はそのまま返済を続けます。
- 頭取は 信用スコア −200、7日間 借りられなくなります。
- 破綻はサーバー全体に 金融ニュース として流れます。
預ける銀行を選ぶときは、預金金利の高さだけでなく 経営状態 も見ましょう。金利が高すぎる銀行は、無理をしているかもしれません。
¶ 役員・役職
頭取のほかに 副頭取・専務取締役・取締役・行員 などの役員を置けます。役職ごとに、金利の設定・詳細設定・上場・配当の受け取りなどの 権限を細かく設定 できます(役職は自分で作ることもできます)。経営画面 → 役員・役職。詳しくは 役員・役職と権限。
¶ 株式上場(銀行株)
自分の銀行を 株式市場に上場 して、出資を集められます(経営画面 → 株式上場、または /bank ipo <ティッカー>)。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 条件 | 営業中・設立から 3日以上・自己資本 500万円以上 |
| 費用 | 上場費用 300万円(引受手数料は公募額の3%) |
| 発行株式 | 上場前は 10万株 を頭取が持つ。公募で 新株を1万〜4.9万株 発行(公募価格は理論株価の80〜120%) |
| 払込金 | 銀行の 現金・資本金 に入る(体力アップ) |
| 株価 | 自己資本と直近の利益(平均) から求めた理論株価に向かって動く(1日1回更新) |
| 配当 | 頭取が 1株あたりの金額 を決める。銀行の現金から、準備率と資本金を守れる範囲(=利益が出た分)だけ支払われる。頭取が持つ株にも同じ配当が出る |
| 上場廃止 | 頭取が経営画面から廃止できる。頭取以外の株主は 現在の株価で現金化、頭取の株は銀行の持分に戻る |
| 経営破綻 | 株価は 紙くず同然 になり、上場廃止になる(株主は損をする) |
- 上場中は銀行を 閉鎖できません(先に上場を廃止してください)。
- 株式市場では 「金融」セクター の銘柄として並びます。政策金利が変わると株価が動きます → 株式市場。
¶ 政策金利
ハチ中央銀行が決める基準の金利(日利)です。現在の値は /bank のメニューや、自治体メニューの中央銀行の欄で見られます。民間銀行の 金利の範囲 は、この政策金利を基準に決まります。
株式市場との関係: 政策金利が 上がる と、預金と貸出の金利差が広がるので 銀行株(金融)が買われ、ほかの業種は借入コストの上昇でわずかに下がります。下がる とその逆です(市況ニュースが流れます)。
¶ コマンド
| コマンド | 内容 |
|---|---|
/bank found <銀行名> |
銀行を設立する |
/bank ipo [ティッカー] |
自分の銀行を株式市場に上場する(ティッカーなしで上場の画面) |
/bank mybank |
自分の銀行の経営画面 |
/bank list |
民間銀行の一覧 |